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銀行業ERP系統—德國郵政SAP成功客戶案例

 

德國郵政銀行是德國知名的零售銀行,它擁有1,550 多萬名客戶,其總資產已逾1,400 億歐元(2005 年)。在公布取得了有史以來最佳的財務成果后,德國郵政銀行認為,自身的成功主要來自更高的運營效率以及更低的IT 成本— 這些改進都是通過使用SAP 銀行業解決方案替代了多個核心銀行系統得以實現的。

 

SAP銀行業解決方案協助德國郵政銀行打造核心IT 系統和業務流程

“通過SAP銀行業解決方案,我們力求在零售銀行業中實現最低的處理成本和最快的上市時間,”總部位于德國波恩的德國郵政銀行首席信息官兼首席運營官Dirk Berensmann 說,“SAP 軟件具有強大而全面的功能,在它的幫助下,我們不斷地擴大產品系列,提高潛在收入,增加獲利能力,并通過業務流程革新取得了顯著的競爭優勢。”

德國郵政銀行(Postbank) 是德國知名的零售銀行之一。它擁有1,550 萬名客戶,其中包括約4 萬家企業客戶,其中90%是德國排名前30 位的公司,德國郵政銀行處理整個德國16% 的國內銀行交易。它是直接銀行領域中的市場領袖,擁有200 多萬個支票帳戶以及300 多萬名電話銀行客戶。截止到2005 年年底,德國郵政銀行(Postbank) 的總資產已逾1400 億歐元。

 

“通過SAP銀行業解決方案,我們力求在零售銀行業中實現最低的處理成本和最快的上市時間。”德國郵政銀行首席信息官兼首席運營官Dirk Berensmann

德國郵政銀行在公布2005 年取得有史以來最佳財務成果時指出,自身的成功主要來自更高的運營效率以及更低的IT成本- 這些改進都是通過采用SAP 銀行業解決方案組合替代多個歷史核心銀行解決方案來實現的。

在全球絕大多數銀行中,都通過銀行內部多年開發的多個核心銀行系統和大量業務流程來管理帳戶和生產線。但在需要全天服務、實時交易以及多種銷售渠道的市場環境中,這種管理模式變得極為繁瑣,且成本高昂。通過SAP銀行業解決方案,德國郵政銀行已使用單一、標準化實時解決方案來進行帳戶管理、交易處理和產品配置,成為首家實現上述功能的大型零售銀行。Berensmann 指出:“SAP銀行業解決方案使德國郵政銀行領先競爭對手將近三年之久。”

 

保證德國郵政業務戰略和IT 戰略保持一致

如今,整個銀行業利潤不斷降低,現行法規準則不斷變化,全球銀行出現大規模合并,在此情況下,德國郵政銀行希望保持自身的競爭力和獲利能力。它計劃通過一系列產品提高客戶服務質量,以最低成本快速向市場推出創新產品,從而實現上述目標。

 

“SAP 銀行業解決方案使成本中心到利潤中心的轉變成為可能。”德國郵政銀行的首席信息官兼首席運營官Dirk Berensmann

 

德國郵政銀行希望尋找到一種具有多種渠道的實時銷售戰略(這一戰略既包括電話銀行業務、也包括在線銀行業務),最終建立一個貫通德國郵局、德國郵政銀行所有辦事處以及合作伙伴第三方銷售的分支網絡。作為德意志銀行和德累斯頓銀行的支付和帳戶管理服務提供商,德國郵政銀行希望能夠在未來大幅度地擴展其外包服務。

 

“未來幾年內,我們計劃大規模地合并零售銀行業務中的后勤辦公操作,”德國郵政銀行交易業務行政董事MarioDaberkow 說,“通過為其他銀行提供外包服務,以較低的成本大幅增加收入。”

 

為了應對這些挑戰,德國郵政銀行啟動了全面的轉型計劃,通過采取以下措施最大限度地增加存款、提高效率、加強服務:

1. 降低后勤辦公流程的數量、復雜程度以及成本。

2. 將操作位置和數據處理位置進行合并。

3. 使用標準軟件替換維護困難、成本昂貴的定制軟件

4. 部署可以輕松適應業務增長且可高度擴展的解決方案

5. 實施直通式實時處理

德國郵政銀行在市場上沒有找到滿足其功能和容量需求的標準解決方案,而自身又缺乏足夠的資源來構建一個新的內部系統,1999 年,它與SAP 并肩合作,以SAP 技術為基礎聯合開發銀行業務功能。

選擇SAP 作為其IT 合作伙伴后,德國郵政銀行已在技術領域獨占鰲頭,它豐富的行業經驗可以使銀行在市場競爭中脫穎而出。德國郵政銀行需要世界領先的合作伙伴,以此支持在今后15 至20 年中新的核心銀行系統。如今,由SAP 和德國郵政銀行開發的強大的全新應用程序(最初名為SAP AccountManagement)已成為SAP銀行業解決方案組合中標準軟件的組成部分。

為了使遷移的風險降到最低,德國郵政銀行于2002 年11月(即SAP 解決方案交付后僅8 個月的時間里)啟動了一個分階段實施的方案,以存儲并管理所有客戶主數據的中央應用程序作為實施方案的開端。該應用程序于2003 年10 月3 日正式用于支票帳戶。德國郵政銀行隨后將另外的450 萬個支票帳戶和30 多萬消費貸款轉移到SAP 平臺中。另外,它又于2005 年10 月增加了1,700 萬個儲蓄帳戶和存款帳戶。

 

可用性最大化、響應時間更快、總體擁有成本更低

為了確保實現響應時間最快、可用性最大化,德國郵政銀行選擇了SAP 活動全球支持組織的服務( 包括SAPMaxAttention 支持選項),該服務超出了SAP 標準支持選項,為SAP 應用程序提供出色的支持服務。

 

“有了SAP,我們便擁有了可長期信賴的供應商。”德國郵政銀行首席信息官兼首席運營官Dirk Berensmann

 

作為一流的服務支持選項,SAP MaxAttention 的目標是以更高的服務水平保護客戶的核心業務解決方案,并永久性減少總體擁有成本。這一目標是通過一套全面的服務實現的,這些服務顯著增強了已實施應用程序的性能、可用性、數據一致性、可維護性和集成性。

對于那些要求十分苛刻、必須滿足高可用性和高性能的解決方案SAPMaxAttention 是確保這些解決方案穩定性的完美支持選項。

 

SAP銀行業解決方案強大的功能

在SAP 銀行業解決方案的幫助下,德國郵政銀行已完全達到了頂尖銀行所需具備的高性能、大容量交易的嚴格要求。它支持高度自動化、基于規則的過帳控制功能;支持新產品的快速定義與管理;支持客戶帳戶的創建與管理;支持帳戶交易的處理以及帳戶余額的管理。

它還可以提供其他多種功能,比如:帳戶結算。使用這一功能,可以計算利息和費用并支持過帳;可以生成客戶帳戶信函;可以管理信用卡主數據。該軟件還增強了多個產品以及多個現金帳戶的可視性。

安全和實時的處理已使Internet 交易、ATM 提款、呼叫中心交易和支付變得更加輕松。除了可以立即轉匯款以外,實時處理還進一步增強了銀行對帳單、現金預測以及其他信息的可視性。

德國郵政銀行能夠以最短的時間處理大量交易,這一點對于所有必須高效處理大量支付交易的潛在外包合作伙伴來說極具吸引力。

 

提高客戶服務水平

使用SAP銀行業解決方案,德國郵政銀行的服務水平突飛猛進。該解決方案使用單一詳細視圖提供客戶信息,使用這一功能,服務工作人員和決策者可以更深入地了解銀行客戶的關系信息。另外,它還幫助德國郵政銀行與這些客戶保持穩定關系,并有效識別具有豐厚利潤的交互銷售機會。

使用該解決方案,德國郵政銀行員工可以輕松訪問客戶特定文檔,從而進一步提高服務質量。這些文檔包括客戶合同、識別碼信息以及其他各種掃描信息。

現在客戶可以輕松訪問網上銀行,并享受電話呼叫中心24*7 全天候的客戶服務。

 

縮短新產品上市時間

與此同時,SAP 銀行業解決方案還提供了靈活的產品配置功能,使用這一功能,德國郵政銀行可以輕松地在整個傳統產品生產線上配置新產品(包括互動產品)。加速產品設計和實施意味著適時推出具有競爭力的產品,從而提高利潤,促進銷售增長。

實施SAP銀行業解決方案的成果令人矚目。在短短一年半的時間內,德國郵政銀行已將新產品的上市時間從以前的幾個月縮短為區區數周。帶息儲蓄帳戶是該銀行推出的眾多新產品之一,該儲蓄帳戶利息與股票市場漲跌密切相關。

 

更有效地運營

SAP 銀行業解決方案幫助德國郵政銀行簡化了約70% 的業務流程。通過流程的標準化,德國郵政銀行將各種分散的流程數量由最初的120 個縮減為現在的35 個。這大大降低了流程的冗余性,使德國郵政銀行具有更高的靈活性,更能適應日益變化的業務環境。另外,德國郵政銀行還協調了整個產品生產線上的業務流程,并消除了每個流程中的書面作業。實施SAP銀行業解決方案后,系統可用性顯著提高,因此德國郵政銀行在計劃流程和維護方面更具靈活性,大幅度降低了運營勞動成本。

SAP 銀行業解決方案通過多種渠道支持直通式處理,進一步提高了運營效率。該系統與9,000 家分行、2,000 個自動柜員機以及700 個呼叫代理中心實時相連,宕機次數為零。事實上,幾乎所有(98%) 的支付都是通過無紙方式或全自動方式來處理的,無需任何手工輸入。日終事務的處理速度是以前的兩倍。

該解決方案針對基于規則的過帳控制提供了完全自動化功能,這一功能具有超強的優勢,除非特定的業務原因(例如,VIP 客戶的個人處理),否則根本無需手工介入。錯誤次數的減少為其他任務節省了更多資源。該解決方案還提供了新產品配置工具,最大限度地減少了定義和管理產品所需的手動操作,進一步提高了資源能力。

運營效率的提高是新解決方案取得全面成功的關鍵因素。簡化的業務流程幫助德國郵政銀行在新解決方案正式運行之前,便已實現其投資的保本點。增強的外包能力還進一步加強了規模經濟,并帶來了全新運營效率。

 

大幅度降低IT 成本

有了SAP 銀行業解決方案,德國郵政銀行已使用單一平臺替換了14 個西門子Kordoba 系統。通過降低IT 環境的復雜程度,德國郵政銀行將系統成本縮減了30%。預計在2006 年完全實施新系統后,每年的IT 總成本將減少10%。

 

可擴展的解決方案促進業務增長

SAP NetWeaver 平臺具有高度可擴展的特性,使德國郵政銀行的處理能力翻了一番。該解決方案每天可以實時處理1,200 萬名客戶、600 萬張借記卡和500 萬個支票帳戶— 每天最多可達1,500 萬次交易。

SAP 的開放式架構使德國郵政銀行可以將附加SAP 應用程序安裝在基礎平臺之上,輕松利用原有初始投資。2005 年,德國郵政銀行將1,700 萬個儲蓄帳戶和存款帳戶添加至SAP系統中,至此完成整個遷移。該系統具有超強的能力,可以支持多個客戶端,并且易于配置,它幫助德國郵政銀行實現了將眾多操作功能從成本中心轉換為利潤中心的目標。德國郵政銀行有效地利用了SAP 系統過剩的時間資源,將其帳戶相關交易系統以及專業技術提供給其他金融機構。相同的特性將使德國郵政銀行在今后的兼并和收購活動中處于優勢。德國郵政銀行希望新系統能在各金融系統之間更快地實現集成,進一步節約成本。

SAP 和德國郵政銀行共同投資,攜手為歷史平臺開發替代產品,在不久的將來,德國郵政銀行勢必成為德國銀行業的市場領袖。

 

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